Come chiudere facilmente una carta di credito senza rovinare il tuo punteggio di credito

Nattakorn Maneerat / Getty

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Sebbene la chiusura delle carte di credito in genere non sia consigliata a causa del suo potenziale impatto sul tuo punteggio di credito, ci sono sicuramente situazioni in cui è la tua migliore opzione. Ad esempio, forse hai molte carte di credito e questo rende difficile tenere traccia delle tue spese. O forse ti sei registrato per una carta di credito con un ottimo (o nessun) tasso di interesse o commissione annuale e la politica dell'azienda è cambiata, mettendoti in una situazione di svantaggio finanziario.

E anche se ci sono molte scene nelle sitcom degli anni '80 e '90 in cui spendere troppo (e siamo onesti, stereotipicamente femminile) il personaggio semplicemente taglia le sue carte di credito ed è improvvisamente libero dalla tentazione di sborsare soldi per un nuovo paio di scarpe, in realtà, chiudere una carta di credito non è così semplice. Se ti stai chiedendo quale sia l'approccio migliore, non sei solo. Infatti, secondo gli ultimi dati di ricerca disponibili, le informazioni su come chiudere una carta di credito vengono cercate quasi 4.400 al mese. Ci sono molti fattori da considerare nella tua decisione, come riscattare i premi, pagare i debiti, trattare con utenti autorizzati e sì, il tuo punteggio di credito. Ecco cosa devi sapere su come chiudere in sicurezza una carta di credito.

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Chiudere una carta di credito e il tuo punteggio di credito

Prima di approfondire esattamente come chiudere una carta di credito, parliamo di come ciò potrebbe influire sul tuo punteggio di credito. Potresti pensare che chiudere le carte di credito che non ti servono più sia la cosa finanziariamente responsabile da fare, e anche se questo potrebbe essere il tuo caso specifico, di solito è meglio tenere aperti i tuoi conti. Parte del motivo è che la cronologia dei rimborsi è una parte importante del tuo punteggio di credito. Quindi, se sei stato bravo a pagare la tua carta di credito in tempo, mantenere attivo il tuo account può aiutarti a mantenere una buona reputazione, secondo US News e World Reports .

Un'altra parte importante del tuo punteggio di credito è il rapporto di utilizzo del credito, che esamina la quantità di credito che hai rispetto all'importo che stai utilizzando. La chiusura di una carta di credito può avere un impatto negativo perché si perde il valore del limite di credito non utilizzato, esperto di credito John Ulzheimer, ex FICO ed Equifax ha detto a US News e World Reports. Se il tuo debito rappresenta una percentuale maggiore del tuo limite di credito, ciò può comportare un picco del rapporto e un punteggio inferiore.

Come chiudere in sicurezza una carta di credito

Quindi, hai deciso di andare avanti e chiudere una carta di credito. Ora cosa? Ecco alcuni semplici passaggi per guidarti attraverso il processo.

Scopri esattamente quanto devi

Sì, vorrai saldare la tua carta di credito prima di chiuderla, ma potrebbe non essere così semplice come pagare il conto. Contatta la società della tua carta di credito e chiedi l'importo del pagamento. Questo non include solo il saldo residuo, ma anche gli interessi e le commissioni che hai accumulato. Vale anche la pena notare che, a meno che non consegni l'intero importo del payoff, la tua carta manterrà un saldo e gli interessi e le commissioni possono continuare a maturare.

Usa tutti i premi che hai guadagnato

Se la tua carta è stata fornita con punti o programmi a premi, assicurati di incassare tutto ciò che hai guadagnato in modo da non perderli. In alcuni casi, puoi persino utilizzare i guadagni dei premi per pagare il saldo sulla tua carta. In caso di domande, in particolare sulle carte di viaggio in co-branding con cui guadagni miglia aeree, verifica con la compagnia della tua carta di credito se sei in grado di trasferirle. Hai già speso i soldi: potresti anche raccogliere i benefici.

Aggiorna i tuoi pagamenti automatici

Ora che molte delle nostre fatture mensili sono in modalità di pagamento automatico, può essere facile perdere di vista quale carta di credito copre quale utenza. Se stai chiudendo una carta di credito, assicurati di aggiornare le tue informazioni su tutti gli account che hanno un pagamento automatico ricorrente legato a questa carta. In questo modo non sarai colpito da penali impreviste o altre penalità.

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Dillo ai tuoi utenti autorizzati

Se hai utenti autorizzati sul tuo account, come un partner, un genitore o un figlio, fai sapere loro che chiuderai l'account. È una cortesia comune e aiuterà a evitare una situazione imbarazzante in cui la loro carta viene rifiutata. E giusto per chiarire: un utente autorizzato non è la stessa cosa che avere un conto cointestato con qualcuno. Se hai un account con un utente autorizzato, sei l'unico responsabile per eventuali addebiti, anche quelli accumulati dall'altro utente.

Una nota per gli utenti autorizzati che potrebbero voler rimuovere se stessi dall'account: secondo Esperian , farlo è estremamente facile. Tuttavia, potrebbe avere conseguenze per il tuo punteggio di credito: l'account non apparirà più sul tuo rapporto di credito e la sua attività non verrà presa in considerazione nei tuoi punteggi di credito. Ciò significa anche che la durata della tua storia creditizia, che costituisce il 15% del tuo FICOPunteggio, sarà influenzato. In altre parole, se la carta di credito a cui eri collegato era il conto più vecchio nel tuo rapporto, la tua storia creditizia sarà più breve senza di essa.

Detto questo, potrebbe essere un cambiamento utile se il titolare della carta di credito principale stava gestendo male l'account e quindi influenzando il tuo credito.

Sbarazzati del tuo equilibrio

Sia che tu paghi interamente la carta di credito o trasferisca il saldo su un'altra carta, vorrai assicurarti di non dover nulla sul conto. E non dare per scontato che sia tutto a posto dopo aver effettuato quello che pensi sia il tuo pagamento finale: contatta la compagnia della tua carta di credito per assicurarti che tutto sia a posto prima di chiudere ufficialmente la carta.

Chiudi il conto e sbarazzati della carta

Dovrebbe essere così! Una volta raggiunto questo punto, contatta la società della tua carta di credito e comunica loro che desideri chiudere l'account. Potrebbero provare a dissuaderti, ma ovviamente questa è la tua decisione. Assicurati che notino che l'account viene chiuso su tua richiesta in modo che non sembri che il tuo account sia stato chiuso per impostazione predefinita o dal prestatore. Chiedi loro di inviarti una lettera di conferma e di conservarla in archivio nel caso in cui ci siano domande in futuro. Se hai parlato con un rappresentante che ti ha assicurato che il conto è stato chiuso, puoi comunque confermare da parte tua inviando una lettera che informa il tuo prestatore del tuo desiderio di chiudere su richiesta del consumatore. Includi anche il tuo nome e indirizzo. E sì, dopo aver annullato ufficialmente la carta e aver ricevuto conferma di ciò, puoi avere il tuo momento sitcom e tagliare la carta con le forbici o metterla in un distruggidocumenti resistente.

Se la tua carta è di metallo anziché di plastica, come nel caso delle carte American Express, non metterla nel distruggidocumenti a meno che tu non voglia un distruggidocumenti rotto. Invece, contatta il tuo prestatore e chiedi una busta prepagata. Una volta che lo rispedirai, il tuo prestatore lo disporrà in modo sicuro. Ecco fatto, hai finito.

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E se hai una carta di credito che non usi?

Abbiamo tutti quelle carte di credito che raccolgono polvere nei nostri portafogli o cassetti. E mentre di solito va bene non usare una carta, ci sono comunque alcuni rischi di cui dovresti essere consapevole. Innanzitutto, fuori dalla vista, fuori dalla mente funziona anche per le carte di credito. Non utilizzare una carta così spesso significa anche non controllare gli estratti conto mensili o accedere all'app mobile della carta, lasciandoti esposto a potenziali frodi che scopri troppo tardi o mai del tutto.

Corri anche il rischio che il creditore ti chiuda una carta inattiva. Esatto, non pensavi che questa fosse una relazione a senso unico, vero? Sebbene raro, le società di carte di credito possono chiudere le carte inattive a loro discrezione, il che può influire leggermente sul tuo punteggio di credito. La maggior parte delle aziende invierà per posta una lettera di avviso di una chiusura imminente. Quindi, se non vuoi che la carta venga chiusa, puoi addebitarla.

Fare alcune grandi mosse di denaro?

Se stai cercando di chiudere una carta di credito, probabilmente stai prendendo anche altre importanti decisioni finanziarie. Siamo qui per aiutarti, mamma. Ci sono alcuni passi facili ma importanti da fare se stai cercando di estinguere il debito. E se ci stai provando per non spendere proprio soldi ? Hai bisogno di un budget, o forse anche solo di un budget per le vacanze. Infine, mentre ti fai strada attraverso il tuo nuovo piano finanziario, probabilmente hai a che fare con un sacco di scartoffie. Ti stai chiedendo cosa devi salvare e quali informazioni e cosa puoi distruggere? Sappiamo esattamente per quanto tempo dovresti conserva tutti i tuoi documenti importanti important . (E anche come conservarli.) Già che ci sei, mamma, che ne dici di guardare alcune opzioni finanziarie a lungo termine come le rendite, la pensione o anche assicurazione sulla vita. (Sì, l'assicurazione sulla vita è una questione finanziaria.)

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