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Grossi errori finanziari che la maggior parte di noi ha commesso quest'anno e come non farli nel 2023

Stile di vita

Dai un'occhiata ai dati e scopri come cambiare le cose per il nuovo anno.

NFT  Un nuovo anno è un ottimo momento per avere il controllo delle tue spese. Marko Geber/Getty Images

Ti senti male per come è andato a finire il tuo 2022? Non sei solo. In effetti, sembra che molti americani abbiano commesso gli stessi errori quest'anno: secondo Credit Karma, il 76% delle persone intervistate ritiene di aver commesso un errore errore finanziario nel 2022, e un altro 35% ammette di aver sviluppato un male abitudine finanziaria . A difesa di tutti, gli ultimi anni sono stati duri per tutti. Quest'anno, in particolare, l'inflazione ha colpito duramente , e le nostre entrate non tengono il passo. Quando la tua produzione finanziaria non riesce a tenere il passo con il tuo reddito, è destinato a portare a commettere grossi errori finanziari o sviluppare abitudini finanziarie malsane.

Diventa più interessante, però. Lo stesso rapporto Credit Karma ha mostrato che le principali cattive abitudini finanziarie acquisite nel 2022 erano entrambe legate al cibo! Quelle abitudini incluse ordinando cibo per consegnare o cenare fuori invece di cucinare a casa (46%) e acquistare generi alimentari ma poi lasciarli sprecare (37%). Colpevole come accusato!



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Pur sapendo di non essere l'unico di certo non puoi riempire il buco che hai scavato, almeno sai di essere in buona compagnia laggiù. Se ti sei stressato negli ultimi tre anni, senza dubbio ne sentirai gli effetti non solo sul girovita ma anche sulle tasche. Prendi il cuore. È abbastanza americano (forse anche umano) rivolgersi al cibo per il supporto emotivo durante i momenti difficili. E dato che siamo nel bel mezzo di una pandemia, ha senso ricevere quel supporto. Ci è costato molto, però.

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Forse il 2023 è l'anno delle risoluzioni finanziarie? Ecco come gli esperti dicono che puoi iniziare con un nuovo piede finanziario.

1. Controlla le tue finanze.

'Questo è il primo passo che dovresti fare prima di affrontare le tue finanze', afferma Courtney Alev, sostenitrice della finanza al consumo di Credit Karma. 'Per vedere quanti soldi sarai in grado di mettere da parte nei risparmi, devi avere una buona comprensione della provenienza e della destinazione dei tuoi soldi. Una volta che avrai analizzato un po' le tue spese, potresti in grado di vedere se ci sono aree in cui è possibile ridurre. Ad esempio, tagliare un paio di abbonamenti inutilizzati può davvero aumentare nel tempo.'

Lei non ha torto. Se paghi il prezzo base per Netflix, è di $ 6,99 al mese. Se non lo utilizzi e puoi annullare, risparmierai circa $ 84 all'anno.

2. Avviare un fondo di emergenza... di nuovo.

Molti di noi hanno iniziato il 2020 con un fondo di emergenza, anche se considerato 'piccolo'. Grazie a tutti questi 'tempi senza precedenti', quei fondi sono scomparsi da tempo. Alev dice che il tuo prossimo passo verso la ripresa finanziaria è ricostruire quel fondo. Sai... per la prossima pandemia.

'Una volta che hai un fermo senso dei tuoi obblighi di denaro, considera quanti soldi ti rimangono alla fine di ogni periodo di paga e quanto puoi ragionevolmente investire in risparmi', afferma Alev. 'Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di risparmiare almeno uno o due mesi di spese di soggiorno, ma gli economisti suggeriscono che dai quattro ai sei mesi è prudente durante i periodi di recessione. I fondi di emergenza sono importanti perché forniscono una riserva finanziaria che può aiutarti a mantenerti a galla dovrebbe la tua situazione finanziaria subire un colpo inaspettato e aiutarti a evitare di dover fare affidamento su prestiti ad alto interesse.

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3. Impostare micro obiettivi.

'Molti di noi iniziano l'anno con propositi per il nuovo anno che di solito cadono nel dimenticatoio poche settimane dopo; una soluzione alternativa è stabilire piccoli – sto parlando di micro – obiettivi per te stesso', suggerisce Alev. 'Se il tuo obiettivo è estinguere il tuo debito, considera di iniziare con una linea di debito che desideri estinguere e il tuo piano su come desideri farlo. Ricorda, vuoi mostrare una cronologia dei pagamenti puntuali; anche se non puoi pagare l'estratto conto per intero, è meglio effettuare una parte del pagamento piuttosto che nessun pagamento.'

Hai più di una carta di credito? Ci sono diverse linee di pensiero su quale debito saldare per primo. Per il tuo primo micro obiettivo, inizia con quello che è il debito più semplice o più piccolo. Quella prima vittoria facile e veloce ti farà desiderare di tenerlo al passo con altri debiti.

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4. Fai un piano per i tuoi soldi .

Quali grandi acquisti devi fare quest'anno? Quale debito ti pesa sulla testa? Quali 'extra' non sono negoziabili? Prenditi del tempo per guardare davvero a ciò di cui hai bisogno/desideri per il prossimo anno e prova a pianificare tutto ciò di cui potresti aver bisogno. Ad esempio, puoi guardare le tue gomme e sapere se devi prepararti per un nuovo set nel prossimo mese, trimestre o anno. Alev afferma che i piani possono aiutarti a rimanere in pista e possono sempre essere adattati.

'Dai un'occhiata al prossimo anno e fai un piano realistico per rimanere al passo con le tue finanze', afferma Alev. 'Prendi in considerazione tutti gli acquisti importanti che dovrai effettuare, insieme a qualsiasi debito che prevedi di saldare. Da lì, puoi creare un budget realistico per te stesso. La contabilità di questi acquisti può essere un piano per il prossimo mese - guarda come va e si aggiusta da lì. I budget sono tutto per trovare ciò che funziona meglio per te. Se inizi troppo forte e hai bisogno di apportare modifiche, va bene lo stesso!

5. Non dimenticare di fare i tuoi ritorni per le vacanze .

'Se sei come me, fare ritorni spesso cade in fondo alla tua lista di cose da fare', dice Alev. 'Non lasciare che ciò accada durante le festività natalizie. Invece, assicurati di restituire tutti i regali che non fai o che non desideri più e metti quei soldi extra per risparmiare e / o ripagare i debiti. Ricorda, se aspetti anche tu lungo, potresti perdere la finestra di ritorno, che potrebbe comportare una perdita di risparmi.'

6. Considera di consolidare il tuo debito .

'Se hai accumulato debiti su più conti, potrebbe essere una buona idea consolidare il tuo debito in un pagamento mensile con una carta di trasferimento del saldo o un prestito personale: si tratta di opzioni con interessi inferiori o nulli per ripagare il debito', afferma Alev . 'In alternativa, se il peggio arriva al peggio e sei preoccupato di poter effettuare pagamenti sulle tue bollette, non fa male chiamare il tuo creditore e vedere se puoi essere inserito in un piano di pagamento più conservativo. La cosa peggiore che hanno posso dire che è no.'

Una nota: assicurati di utilizzare una linea di credito con un tasso di interesse inferiore e che il tuo nuovo pagamento sia conveniente e in tempi ragionevoli. A volte consolidare ha senso. Ma se il tuo nuovo conto 'one and done' è più di quanto guadagni in uno stipendio settimanale, potresti prepararti al fallimento. Alcune società di consolidamento del debito possono aiutarti gratuitamente e molte chiese offrono servizi simili o classi finanziarie.

7. Prepara un piano per il tuo rimborso.

È facile vedere l'importo del rimborso come un momento di 'regalare te stesso', ma ciò potrebbe causare più stress in futuro.

'Se sei qualcuno che ha accumulato debiti durante le vacanze e ti aspetti un rimborso in questa stagione fiscale, considera di destinare una parte del tuo rimborso al pagamento del debito', suggerisce Alev. 'Questo ti aiuterà a far ripartire il rimborso del debito e a limitare l'importo degli interessi maturati.'

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8. Concedetevi, ma con intenzione.

'Mentre la vita torna a qualcosa di simile alla normalità per molti americani, è allettante iscriversi a ogni singolo viaggio, concerto e serata tra amici dopo aver perso così tante di queste delizie negli ultimi due anni', afferma Alev. 'Sebbene sia importante destinare parte dei tuoi soldi a esperienze che suscitano gioia, assicurati di essere intenzionale: invece di dire immediatamente di sì a ogni viaggio o attività costosa, prenditi un momento per riflettere su come ti sentirai riguardo alla spesa in poche settimane, mesi o anni e dai la priorità a quelli in cui sei sicuro che ne varrà la pena'.

Quando si tratta di concerti, ricorda: quasi nessuno si 'ritira' per sempre. Se significa così tanto per te, vai. Ma non sorprenderti quando quella stessa vecchia band tornerà a farlo, di nuovo, tra due anni... quando potresti ancora pagare il conto della carta di credito per quei biglietti per i box. *imbarazzante*

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